Банки ужесточили требования к заёмщикам на фоне кризиса из-за пандемии. В текущей ситуации произошла активизация так называемых чёрных кредиторов. Разберёмся , как выявить "чёрных кредиторов" и каковы могут быть последствия сделки с ними. Это привело к тому , что , желая получить займ , человек может невольно выбрать нелегальную организацию : по данным ЦБ РФ , сегодня в России каждый третий кредит выдаётся незаконно.
Как распознать 'Чёрный кредитор'.
На стадии получения средств такие компании можно выявить по косвенным признакам : слишком низкие или , наоборот , завышенные проценты , давление на клиента с целью ускорить процесс подписания документов. При необходимости взять кредит заёмщики часто спешат и поэтому могут совершать ошибки , которыми пользуются недобросовестные организации. В документах могут присутствовать неясные или двусмысленные формулировки. Часто займ оформляется лишь по гражданско-правовому договору.
И то не все. Легально выдавать потребительские займы в России могут банки , микрофинансовые организации ( МФО ) , кредитные потребительские кооперативы ( КПК и СКПК ) и ломбарды. Организация должна быть обязательно внесена в реестр участника финансового рынка.
Если организации нет — это нелегальный участник рынка" , — предупреждает координатор программы по финансовой грамотности в Калининградской области Алена Бушмина. "Прежде чем взять кредит , стоит , во-первых , заглянуть на сайт Банка России и проверить реестр кредитных организаций. По словам эксперта , нужно быть очень внимательным при поиске наименования фирмы , так как отличие даже в одной букве может играть огромную роль.
И по закону кредитор обязан выдать их вам или хотя бы ознакомить вас с ними. Кроме того , по словам Бушминой , легальная организация должна предоставить ряд документов , в которых чётко прописаны условия предоставления кредита или займа. Например , в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита ( займа ) , причём в строго указанном для этого месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Закон определяет и то , как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.
Условия договора за это время не поменяются. Если вы не уверены , стоит ли подписывать договор , то по закону вы можете взять документы и другие бумаги домой — и подумать в течение 5 дней , заключать сделку или нет. Мошеннику обычно это невыгодно , и он будет психологически давить на вас , чтобы решение вы приняли "здесь и сейчас". К тому же легальный кредитор не может отказать вам в такой услуге. Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заём , это ещё один сигнал задуматься , стоит ли подписывать договор.
Прежде чем взять в долг , сравните несколько предложений. Не стоит соблазняться заманчивым предложением. Если вам предлагают подозрительно выгодные условия — стоит насторожиться.
Почему опасно брать кредит у 'чёрных кредиторов' ?
"Чёрные кредиторы" действуют вне правового поля. Финансы. Ведь действующие нормы в области начисления процентов , штрафов , пени и повышения платежей не распространяются на кредиторов-нелегалов. В лучшем случае может произойти чрезмерная переплата по займу.
Выдают займы по собственным правилам , безосновательно называют себя МФО , но по сути ими не являются. "Чаще всего "чёрные кредиторы" встречаются в сфере микрофинансирования. Как известно , с января текущего года настоящие , легальные МФО кредитуют население по ставке не выше 1% в сутки , а общая сумма начислений не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Главное нарушение "чёрных кредиторов" — несоблюдение законодательства в части ограничения процентной ставки и суммы начислений. Не отдал деньги вовремя — даже через полгода более чем 4500 рублей сверх суммы займа легальные МФО не начислят. То есть взял 3000 рублей , через месяц отдал 3900. Таким образом , возникают ситуации , когда за полученные 5000 рублей заёмщики вынуждены распродавать имущество , чтобы расплатиться" , — обрисовал схему глава сервиса онлайн-кредитования "Робот Займер" Роман Макаров. У "чёрных кредиторов" такие ограничения не соблюдаются : процентная ставка может быть выше в разы , и "потолка" начислений не существует.
Недавно появилась новая схема мошенничества. Искусственный долг. А сумма задолженности по займу продолжает расти. Её суть такова : заёмщик получает кредит , через некоторое время компания закрывается и пропадает. Спустя некоторое время кредитор подает в суд заявление о возврате средств.
Кроме того , эти организации могут продать ваши личные данные , ведь для получения кредита указывается много конфиденциальной Личные данные.
Если она попадёт к мошенникам , они могут зарегистрировать на человека компанию , взять от его имени кредит или получить доступ к банковским счетам. информации.
Ещё одна уловка — подмена документов в процессе подписания. Имущество. Так человек может взять займ с увеличенным сроком , повышенными процентами под залог квартиры , автомобиля и другого имущества.
"Для "выбивания" долгов нелегальные компании пользуются услугами "чёрных коллекторов" — тех самых , которые используют в работе угрозы , шантаж , насильственные действия , блокируют работу предприятий и т. д. Коллекторы. То есть не соблюдают "антиколлекторский" закон № 230-ФЗ" , — подчеркнул Роман Макаров.
Что делать , если займ оказался получен нелегально ?
А в случае проблем с коллекторами — в Федеральную службу судебных приставов. Если внезапно выяснилось , что деньги получены у "чёрных кредиторов" , необходимо обратиться за помощью в Банк России и правоохранительные органы с копиями документов.
"Как правило , речь идёт об индивидуальных предпринимателях , физических лицах — ростовщиках , а также о юридических лицах , в том числе утративших статус микрофинансовых организаций и продолжающих выдавать займы населению. В прошлом году в Калининградской области Центробанк России обнаружил 21 "чёрного кредитора". Тогда же регион вошёл в число лидеров по числу нелегальных кредиторов по Северо-Западу. Среди нарушителей также есть организации , которые оказывают псевдоломбардные услуги или выдают займы под залог ПТС" , — подчеркнули в Банке России.
По материалам klops.ru
Материал к публикации подготовил Robin.